Wie KI die Versicherungsbranche verändert – und warum der wahre Umbruch erst noch bevorsteht

Komplexe Produkte, mehr Dokumentationspflichten 

Bereits 2023 verwalteten deutsche Versicherer mehr als 364 Millionen Verträge – Tendenz steigend. Gleichzeitig jedoch ist die Arbeit der Sachbearbeiter:innen geprägt von immer komplexeren Produkten, wachsenden Dokumentationspflichten und einer regelrechten Flut an Informationen. 

Doch anstatt sich auf Beratung und Kundenbeziehung zu konzentrieren, verbringen viele Mitarbeitende den Großteil ihrer Zeit mit Suchen, Prüfen und Dokumentieren. Das Unternehmenswissen liegt in unzähligen Systemen verstreut. Und während digitale Self-Services einfache Kundenanfragen längst automatisieren, bleiben den Sachbearbeiter:innen die wirklich komplizierten Fälle – zeitaufwendig und fehleranfällig. 

Die Folge: Wissen ist vorhanden, doch der Zugang dazu kostet Zeit, Nerven und Geld. 

Die Antwort: KI-Assistenten für die Sachbearbeitung 

Genau an diesem Engpass setzen KI-Assistenten an. Sie sind nicht dazu da, Menschen zu ersetzen – sondern dazu, sie zu befähigen. Sie verwandeln verstreute Informationen in konkrete Handlungsvorschläge und machen Wissen dort verfügbar, wo es gebraucht wird: im entscheidenden Moment, im konkreten Fall, im Dialog mit den Kund:innen. 

Dabei zeigt sich: Der Einsatz von KI ist vor allem dann erfolgreich, wenn Technologie und Mensch optimal zusammenspielen. 

Materna entwickelt KI-Lösungen, die genau diesen Anspruch erfüllen. Der Ansatz: KI nicht als Blackbox – sondern als intelligenter Partner im Arbeitsalltag. 

Drei konkrete Einsatzszenarien, die bereits heute Realität sind 

1. Automatisiertes Fall-Briefing 
   
   Statt mühsam durch Akten zu scrollen, erhalten Sachbearbeiter:innen auf Knopfdruck eine vollständige Zusammenfassung aller relevanten Informationen: Vertragsdetails, bisherige Bearbeitungsschritte, offene Schäden – alles übersichtlich aufbereitet. 
   Zusätzlich analysiert der KI-Assistent ähnliche Fälle aus der Vergangenheit und zeigt passende Entscheidungen und Dokumente an. Das spart Zeit und erhöht die Bearbeitungsqualität. 
    

2. Prozessunterstützung und smarte Handlungsempfehlungen 

   Der KI-Assistent begleitet die Sachbearbeitung aktiv. Er schlägt nächste Prozessschritte vor, erstellt automatisch Formulare oder hilft bei der Dokumentation. In Kundengesprächen liefert er relevante Informationen in Echtzeit. Wichtig dabei: Die Kontrolle bleibt immer beim Menschen. 

3. Unternehmensweite Wissensanalyse mit RAG-Technologie 

   Besonders leistungsfähig wird KI, wenn sie auf das gesamte Unternehmenswissen zugreifen kann. Mit Retrieval Augmented Generation (RAG) lassen sich auch unstrukturierte Daten analysieren, Muster erkennen und Zusammenhänge sichtbar machen – etwa bei der Betrugserkennung oder bei Sonderfällen im Schadensmanagement. 

Die technische Königsdisziplin: Integration statt Insellösungen 

Viele Anbieter liefern heute „Chat with your Data“-Ansätze – doch Versicherungen brauchen mehr. Sie brauchen KI-Lösungen, die sich nahtlos in hochkomplexe IT-Landschaften integrieren lassen. 

Materna bringt hier besondere Stärken mit: So wurden beispielsweise in einem einzigen Kundenprojekt mehr als 1.500 Unternehmensanwendungen erfolgreich angebunden. Das ist die Voraussetzung dafür, dass KI-Assistenten wirklich im Tagesgeschäft funktionieren. 

Die wirtschaftlichen Effekte: Effizienzgewinne mit Substanz 

Die Vorteile für Versicherungen liegen auf der Hand: 

• Kürzere Bearbeitungszeiten  
• Einheitlichere Prozesse  
• Schnellere Einarbeitung neuer Mitarbeitenden  
• Entlastung bei repetitiven Aufgaben  
• Frühzeitige Erkennung von Betrugsmustern  
• Zufriedenere Mitarbeitende – und damit: weniger Fluktuation   

Gerade in einem Markt, in dem qualifizierte Fachkräfte rar sind, kann KI zu einem entscheidenden Erfolgsfaktor werden. 

Ein Blick in die Zukunft: Agentic AI verändert alles 

Doch der wahre Umbruch steht erst noch bevor. Denn was heute als KI-Assistent beginnt, entwickelt sich in Zukunft zu einer völlig neuen Form der Zusammenarbeit zwischen Mensch und Maschine. 

Die Vision heißt Agentic AI. Das bedeutet: KI wird nicht nur unterstützen – sie wird zum festen Bestandteil der Arbeit. 

Versicherungskaufleute werden künftig wie Konzertmeister agieren, die verschiedene KI-Agenten dirigieren: Ein Agent analysiert Vertragsdaten, ein anderer erstellt Prognosen, ein dritter erkennt Anomalien in Schadensfällen. 

Mehr noch: Sachbearbeiter:innen werden selbst zu Entwickler:innen. Dank Vibe Coding und modularer Baukastensysteme können sie sich künftig ihre eigenen KI-Tools zusammenstellen – maßgeschneidert für individuelle Fälle. 

Braucht ein:e Mitarbeiter:in für einen speziellen Fall eine besondere Auswertung? Kein Problem. Er oder sie kombiniert sich aus verschiedenen KI-Agenten ein individuelles Tool – so speziell, dass es sonst nie entwickelt worden wäre. 

Das bedeutet: Versicherungskaufleute werden in Zukunft ihre eigenen digitalen Assistenten bauen. Sie werden kreativer, flexibler und unabhängiger arbeiten als je zuvor. 

Die entscheidende Voraussetzung: Exzellentes Datenmanagement 

Doch eines bleibt dabei unverändert: Ohne qualitativ hochwertige, gut strukturierte und jederzeit verfügbare Daten bleibt diese Zukunft reine Theorie. 

Damit Agentic AI sein volles Potenzial entfalten kann, müssen Versicherungen frühzeitig in ihr Datenmanagement investieren. Daten müssen überall dort verfügbar sein, wo sie gebraucht werden – in bester Qualität und im richtigen Kontext. 

Materna unterstützt Versicherungen genau bei dieser Herausforderung: Mit innovativen Datenarchitekturen, intelligenter Datenintegration und einem konsequent auf Data Experience ausgerichteten Beratungsansatz. 

Denn eines ist sicher: Die Zukunft der Versicherungsbranche ist datengetrieben, KI-gestützt und vor allem menschlich. Die Weichen dafür werden jetzt gestellt.